¿Cómo salir de ASNEF? Opciones reales y legales
Estar en ASNEF bloquea tu acceso a financiación y complica tu día a día. Hay varias formas de salir: te explicamos cuáles son reales y en qué casos la Ley de la Segunda Oportunidad puede cancelar la deuda que te mantiene en el fichero.
¿Qué es ASNEF y cuánto tiempo puedes estar en el fichero?
ASNEF es el principal fichero de morosos en España.
Una empresa te incluye cuando deja de pagarse una deuda.
El tiempo máximo de permanencia es de 5 años desde el vencimiento de la deuda, siempre que supere los 50 €.
Pasados 5 años debes salir automáticamente aunque la deuda no esté pagada. Pero esperar 5 años no es la única opción.
¿Cómo se puede salir de ASNEF?
Hay tres vías reales. Cuál aplica en tu caso depende de tu situación concreta:
¿Cómo ayuda la Ley de la Segunda Oportunidad a salir de ASNEF?
Cuando se concede la exoneración mediante la LSO, la deuda que te incluye en ASNEF se extingue legalmente.
Al desaparecer la deuda, el acreedor está obligado a retirarte del registro. No se trata de esperar a que pasen 5 años, se trata de cancelar la deuda que te tiene ahí.
"No se trata de esperar a que pasen 5 años. Se trata de cancelar la deuda que te tiene ahí."
¿Qué pasa con los embargos y ASNEF mientras se tramita la LSO?
Desde el momento en que se declara el concurso, se suspenden los embargos activos.
Nadie puede seguir reclamándote las deudas incluidas en el proceso.
La salida definitiva de ASNEF se produce cuando el juez dicta la exoneración y la deuda queda cancelada, ese es el momento en que el acreedor debe retirarte del fichero.
¿Estás en ASNEF y no sabes qué hacer?
Analizamos si la Ley de la Segunda Oportunidad puede ayudarte a salir del fichero.
Preguntas frecuentes sobre ASNEF
¿Qué es ASNEF exactamente?
¿Cómo sé si estoy en ASNEF?
Puedes consultarlo de forma gratuita directamente en la web de Equifax en equifax.es con tu DNI. También puedes enviar un correo a sac@equifax.es adjuntando copia de tu DNI y solicitando un informe de tu situación. La consulta no tiene ninguna consecuencia negativa.
¿Cuánto tiempo puedo estar en ASNEF?
El plazo máximo legal es de 5 años desde el vencimiento de la deuda, siempre que supere los 50 €. Pasado ese plazo debes salir automáticamente aunque la deuda no esté pagada.
Algunas fuentes citan 6 años. El plazo de 5 años es el establecido por la LOPD para ficheros de morosos, mientras que 6 años es el plazo general de prescripción de deudas.
Lo relevante es que no tienes que estar en ASNEF indefinidamente.
¿Puedo salir de ASNEF sin pagar?
Sí, en determinados casos. Puedes salir sin pagar si la inclusión fue incorrecta. Por ejemplo, si no te notificaron antes de incluirte, si la deuda no supera los 50 €, o si hay errores en los datos. También puedes salir sin pagar si la Ley de la Segunda Oportunidad cancela legalmente la deuda que te mantiene en el fichero. Al extinguirse la deuda, el acreedor está obligado a retirarte del registro.
¿Cuánto tarda en salir de ASNEF después de pagar?
Una vez pagada la deuda, la empresa tiene la obligación de notificar a Equifax para que te retiren del fichero.
En la práctica puede tardar entre unos días y varias semanas.
Si pasado un tiempo prudencial sigues apareciendo, puedes reclamar directamente a Equifax adjuntando el justificante de pago.
¿Qué pasa si me incluyeron en ASNEF sin avisarme?
Para que una inclusión en ASNEF sea legal, la empresa debe haberte notificado previamente por escrito.
Si no recibiste esa notificación, la inclusión puede ser indebida y puedes solicitar la cancelación de tus datos ejerciendo tus derechos ARCO ante Equifax.
En caso de que Equifax no resuelva, puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos.
¿ASNEF y RAI son lo mismo?
No. ASNEF es el fichero de morosos para particulares y consumidores, gestionado por Equifax.
RAI es el Registro de Aceptaciones Impagadas, orientado a empresas y autónomos con deudas superiores a 300 €.
Puedes estar en uno, en el otro o en ambos dependiendo de tu situación.
¿Puedo pedir un préstamo estando en ASNEF?
La mayoría de bancos y entidades financieras convencionales deniegan el crédito si apareces en ASNEF.
Algunas entidades especializadas ofrecen préstamos a personas en ficheros de morosos, pero suelen tener condiciones más restrictivas y tipos de interés más elevados.
La solución más efectiva es salir del fichero antes de solicitar financiación.
¿La Ley de la Segunda Oportunidad me saca de ASNEF?
Sí, si se concede la exoneración y la deuda queda cancelada legalmente. Al extinguirse la deuda, el acreedor está obligado a retirarte del fichero. No es necesario esperar a que pasen los 5 años. La exoneración cancela la deuda de raíz y eso conlleva la salida del fichero. Analizamos tu caso sin coste para ver si esta vía aplica en tu situación.
¿Puedo reclamar daños por estar indebidamente en ASNEF?
Sí. Si la inclusión en ASNEF fue indebida o ilegal, puedes reclamar una indemnización por vulneración del derecho al honor y a la intimidad. Para valorar si tu caso tiene viabilidad te recomendamos consultarlo con un especialista.
